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头部探索18%以内客群!央行“降息”带动消金资金成本创新低

(原标题:头部探索18%以内客群!央行“降息”带动消金资金成本创新低)

文/黑玛丽

8月22日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%,较上月下调5个基点;5年期以上LPR为4.3%,较上月下调15个基点。

消金界了解到,当下在利率下行的大背景下,消费金融公司融资成本屡创新低,ABS融资成本甚至跌破“3”字头。

业内人士表示,此次LPR“双降息”将对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥积极作用。短期来看,1年期LPR定价下调将会对同业拆借方向融资形成利好;长期来看,未来消费金融对客利率有望进一步下调。

“降价是最好的拿资产的方法。”来自某腰部助贷机构的从业者认为,消费金融“价格战”一触即发,头部消金公司甚至已经在探索18%以内的客群。

消金ABS融资成本破“3”

消金界了解到,今年以来,在利率下行的大背景下,消费金融融资成本普遍下降,融资热情高涨。

除了传统的银行同业、股东存款、ABS(资产支持证券)、金融债券、银团贷款,不少消金公司通过信贷资产收益权转让、二级资本债等多种形式和渠道来拓宽资金来源。

在融资成本方面,消金公司屡创新低。

以ABS融资为例,公开信息显示,2022年7月,中原消金成功发行鼎柚2022年第一期个人消费贷款资产支持证券(ABS),发行金额9.73亿元,其中优先A档发行规模7亿元,认购倍数2.3倍,票面利率2.43%;优先B档发行规模0.7亿元,认购倍数4.1倍,票面利率2.7%,创下消费金融行业ABS融资利率最低记录。

今年以来,也有不少消金公司ABS发行价格打破自身记录。比如,2022年7月,湖北消金发行7.66亿元ABS,全场优先级认购倍数达4倍,发行票面利率低至3.0%。

此外,消金界注意到,今年以来,马上消金发行2笔ABS,共计25.2亿元;其中最近一期ABS发行规模14.77亿元,其中优先A票面利率3.3%,全场认购倍数2.59倍,优先B票面利率3.8%,全场认购倍数10.28倍,发行价格创历史新低。

对于此次LPR“双降息”,消金界认为,这次下降符合预期,也体现了货币政策稳货币、宽信用,降低资金成本、支持实体经济的意图。未来将对消费金融公司融资进一步形成利好。

消费金融“降价忙”

“降价是最好的拿资产的方法。”来自某腰部助贷机构的从业者认为。

今年以来,不少机构争先降价,目的就是为了争取更多的资产。

这一点在财报上也有所体现。最新财报显示,截至2022年第二季度,乐信平台发放的贷款加权平均期限约为12.8个月,高于2021年第二季度的11.6个月;此外,2022年第二季度的名义APR为14.8%,低于2021年第二季度的15.5%。

对于消金公司来说,早在去年8月,不少消费金融机构收到监管的窗口指导,要求贷款利率控制在24%以内。

消金界了解到,当下持牌消费金融公司已经按照这一标准压降定价上限,基本上已经完成了利率24%的切换。甚至有头部消金要求将年化贷款利率压降到18%以内。

在此背景下,不少消费金融公司积极探索新市民金融服务新模式,并积极推出新市民专属产品。

比如,中邮消金就启动了新一轮利率调整。近日,中邮消金在中邮钱包APP上线“新市民助力计划——一亿免息补贴”主题活动,正式推出“新市民贷”;此外,公司还发布了自营贷款业务定价及收费项目公告,其中非循环额度产品(一次性额度)的利率调整为7.2%-23.6%。此前一次性额度产品年利率为14.04%-23.76%。

此外,晋商消金近日也上线发布针对新市民的金融产品“晋情贷”(信用类),并制定新市民专案,针对外地户口或落户未满三年的群体,为其重大成长和发展节点提供金融服务。

“消金人还是应当做好利率上限进一步下调的准备。”业内人士对此表示,未来消费金融公司还要靠修炼“内功”,通过提升客户管理能力、运营能力,降低单客的基础支出以提升单客利润率,从而实现稳住整体利润率甚至是提升利润率。

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